L’assicurazione è un particolare tipo di contratto che viene stipulato da due soggetti , uno dei quali decide di farsi carico di un rischio dietro il pagamento di un corrispettivo (premio) versato da colui che decide di mettersi al sicuro a fronte di tale evento che influirebbe sulla propria sfera economica. Un contratto assicurativo deve possedere delle caratteristiche ben definite. Per prima cosa il rischio deve essere “aleatorio” ovvero incerto (nel senso che si potrà verificare solo con una certa probabilità). E’ necessario inoltre che nessuno dei soggetti interessati dal contratto abbiano modo di poter influenzare il verificarsi dell’evento assicurato.
Il contratto di assicurazione può essere stipulato in modo facoltativo o obbligatorio, ma ciò che accomuna tutte le varie tipologie di polizze, è che al verificarsi dell’evento “dannoso assicurato” (detto sinistro), la compagnia di assicurazione dovrà pagare l’indennizzo nella forma e nell’entità indicata nel contratto stesso. L’indennizzo potrà rimanere in parte a carico dell’assicurato, a seconda delle clausole indicate nel contratto, con una eventuale riduzione del costo della polizza stessa. Esistono numerose tipologie di contratti di assicurazione, e dalla questa dipendono le modalità e la natura dell’indennizzo e dei soggetti interessati:
– Assicurazione vita “caso morte”: si tratta di un contratto con una scadenza prestabilita, e se prima ce questa si verifichi l’assicurato muore, la compagnia di assicurazione dovrà pagare il l’indennizzo pattuito agli eredi o beneficiari. Se invece sopravvive a tale periodo, la compagnia trattiene i premi e non dovrà pagare nulla;
– Assicurazione sulla vita, a vita intera: questi contratti non hanno una scadenza, i premi versati vengono investiti, e in caso di disinvestimento l’assicurato/contraente otterrà il controvalore delle quote sottostanti;
– Assicurazioni vita con rendita: i premi versati vengono investiti, e alla scadenza si potrebbe avere l’erogazione di una rendita o il versamento di un capitale;
– Assicurazioni sulla casa: sotto questa voce sono raccolte varie tipologie di assicurazione, dal risarcimento in caso di furto o rapina, al pagamento dei danni provocati a terzi dai beni di proprietà;
– Assicurazioni sanitarie: l’obiettivo è di garantirsi della cure in strutture a pagamento, con i conti pagati direttamente o indirettamente dalla compagnia di assicurazione, fino ad una determinata somma;
– Assicurazioni di invalidità: in caso di invalidità temporanea o permanente l’assicurato avrà diritto ad una diaria giornaliera o a un capitale (l’entità viene determinata dal grado di invalidità subita, mentre la diaria è fissa).